Oui, vous pouvez désormais obtenir jusqu’à 4 000 $ de remboursement d’impôt anticipé – mais c’est risqué

S’il y a un moment fort de la saison des impôts pour la plupart d’entre nous, c’est bien celui-là. obtenir un remboursement d’impôt. Bien que ce soit saison des déclarations de revenus il n’a pas encore officiellement commencé – nous prévoyons qu’il ouvrira d’ici la fin du mois – vous souhaiterez peut-être votre remboursement d’impôt le plus tôt possible rembourser votre dette de vacances ou financer un voyage ou des dépenses à venir.

Certaines sociétés de logiciels fiscaux annoncent des avances de remboursement d’impôt, un prêt à court terme qui peut vous donner accès à votre remboursement d’impôt encore plus tôt. Obtenir de l’argent maintenant peut sembler tentant, mais la plupart des experts ne recommandent pas d’en faire la demande.

“Bien que les avances de remboursement d’impôt puissent sembler intéressantes lorsque les finances sont serrées, je recommande de les utiliser uniquement si nécessaire”, a déclaré Dana Ronald, présidente du Tax Crisis Institute. “Ils s’accompagnent souvent de taux d’intérêt et de frais élevés, qui peuvent alourdir le coût global de l’emprunt.”

Si vous souscrivez un prêt anticipé détaxé, vous risquez de devoir le payer, soit d’avance, soit à long terme. Avant de demander une avance de remboursement d’impôt, assurez-vous de bien connaître son fonctionnement et quels sont les risques.

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Que sont les avances de détaxe et comment fonctionnent-elles ?

Une avance de remboursement d’impôt (également appelée prêt par anticipation de remboursement) est un prêt à court terme qui vous offre une partie de votre remboursement d’impôt prévu des semaines ou des mois avant le remboursement effectif. Cette prémisse peut sembler convaincante, surtout si vous êtes encore en train de rattraper vos factures des vacances. Vous pouvez généralement emprunter entre 100 $ et 4 000 $ jusqu’en février avec une avance de remboursement d’impôt.

“Les avances de remboursement d’impôt ne sont pas de l’argent gratuit et doivent être abordées avec prudence”, a déclaré Ronald. “Il est toujours préférable d’examiner attentivement tous les risques potentiels et les options alternatives avant de prendre une décision.”

Vous demanderez une avance de remboursement d’impôt sur le site Internet de la société de préparation de déclarations. Vous devrez peut-être fournir une preuve de revenu, un bulletin de paie ou un V-2 (si disponible) et d’autres documents financiers.

Les prêts anticipés de remboursement d’impôt n’ont généralement pas les mêmes exigences en matière de pointage de crédit que les autres prêts, et le montant qui vous est approuvé peut dépendre du montant de votre remboursement attendu. Ainsi, même si un service annonce une avance de 3 000 $ et que vous attendez un remboursement de 3 000 $, cela ne signifie pas que vous aurez droit à ce montant total.

Vous recevez généralement les fonds en quelques jours ouvrables, et parfois le même jour. Si vous devez déclarer vos impôts auprès d’une société de préparation de déclarations de revenus, le montant que vous devez peut être automatiquement déduit de votre remboursement lorsque l’IRS le livre. Dans le cas contraire, vous devrez rembourser votre prêt dans les délais convenus.

À combien s’élèvent les avances de détaxe ?

Disposer de fonds supplémentaires peut être utile, mais une avance de remboursement d’impôt avec des taux d’intérêt élevés n’est généralement pas la solution. Le taux d’intérêt de ce type de prêt est élevé, avec des pourcentages annuels allant jusqu’à 35 %. Pour rappel, le TAEG moyen des cartes de crédit oscille autour de 20 %, tandis que celui des prêts personnels est d’environ 11,56 %.

Certains services de déclaration de revenus ne facturent pas d’intérêts pour ce service tant que vous acceptez de déclarer vos déclarations de revenus auprès d’eux, mais cela peut signifier que vous finirez par payer des frais de déclaration de revenus. Il y a d’autres frais à surveiller, même si le prêt a un TAEG de 0 %. Lorsque vient le temps de rembourser le prêt, par exemple, si vous choisissez de le rembourser directement à partir de votre remboursement, des frais peuvent s’appliquer.

Quels sont les risques liés à une avance de détaxe ?

Il existe plusieurs raisons pour lesquelles vous devriez être prudent concernant les prêts sur salaire avec remboursement d’impôt.

“L’un des plus grands risques est que votre remboursement d’impôt soit inférieur au montant que vous avez emprunté”, a déclaré Ronald. Étant donné que ces prêts sont basés sur les rendements attendus, il est toujours possible que vos rendements soient inférieurs aux rendements attendus. Dans ce cas, vous devrez payer la totalité du montant.

Deuxièmement, une avance de remboursement peut vous coûter cher, même si elle est annoncée comme un TAEG de 0 %. Il pourrait y avoir des frais cachés, notamment le paiement des services de déclaration de revenus, qui peuvent être coûteux. De plus, certains services peuvent facturer des taux d’intérêt élevés, ce qui en fait un type de prêt plus coûteux.

Note: Sois prudent prêteurs sur salaire qui peut annoncer des prêts similaires à cette période de l’année. Ces sociétés ont souvent des taux d’intérêt et des frais extrêmement élevés. Dans certains États, les taux des prêts sur salaire peuvent atteindre une moyenne même 400% (oui, vous avez bien lu). Les experts en finances personnelles recommandent d’éviter à tout prix les prêts sur salaire.

Où obtenir un remboursement anticipé d’impôt en 2025

La plupart des grandes sociétés de préparation de déclarations de revenus proposent un certain type d’avance de remboursement d’impôt, bien que les termes, conditions, qualifications et montants varient d’une entreprise à l’autre. Voici un aperçu des produits proposés par certaines des plus grandes sociétés de préparation de déclarations de revenus :

• Jackson Hewitt propose deux produits : une avance de remboursement anticipé, que vous pouvez obtenir avec juste votre chèque de paie et qui est accompagnée d’un TAEG allant jusqu’à 35,96 %, et une avance sans frais, qui est un prêt TAEG sans frais à 0 % disponible dans la plupart des Jackson. Emplacements Hewitt.
• Bloc H&R dispose d’un prêt d’avance de trésorerie à 0 % TAEG jusqu’à 4 000 $ jusqu’au 28 février. Des frais de 42 $ vous seront facturés si vous choisissez de rembourser votre prêt avec un remboursement de votre compte de remboursement H&R Block.
• TurboTak offre jusqu’à 4 000 $ de remise en argent sans frais de prêt et un TAEG de 0 % jusqu’au 28 février si vous remplissez certaines conditions d’éligibilité. Si vous choisissez de rembourser votre prêt avec un remboursement fédéral, des frais spéciaux peuvent s’appliquer.

Alternatives aux avances de remboursement d’impôt

Si vous le pouvez, attendez que votre remboursement d’impôt arrive en 2025. Cela peut vous empêcher de contracter un prêt plus important que ce que vous pouvez vous permettre de rembourser une fois le remboursement effectué. Pour obtenir votre remboursement le plus rapidement possible, l’IRS vous recommande de déposer en ligne au début de la saison des impôts et d’opter pour la livraison par dépôt direct.

Vous pouvez également accéder à votre compte d’épargne d’urgence, puis le recharger lorsque votre remboursement d’impôt arrive. Si vous travaillez toujours à constituer votre fonds d’urgence, il existe d’autres options plus abordables à considérer.

Si vous avez besoin d’une remise en argent plus rapide pour couvrir une dépense ou un besoin soudain, envisagez un prêt personnel ou une carte de crédit TAP à 0 %. Assurez-vous simplement de pouvoir effectuer les paiements mensuels afin de minimiser les intérêts, les frais de retard et autres pénalités.