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En 2024, les acheteurs potentiels regardaient taux hypothécaires levez-vous, tombez puis relevez-vous. Beaucoup espéraient que le marché immobilier s’ouvrirait lorsque Réserve fédérale a finalement commencé à baisser les taux d’intérêt en septembre.
Encore une hypothèque tarifs sont restés élevés en raison de facteurs macroéconomiques convergents : des données économiques solides et des inquiétudes concernant les politiques potentiellement inflationnistes du président élu Donald Trump. Les taux hypothécaires ont augmenté au cours des deux derniers mois, mais ont mieux démarré en décembre.
Les taux hypothécaires moyens d’aujourd’hui
| taux fixe sur 30 ans | 6,79% | (-0,01) ↓ |
|---|---|---|
| taux fixe sur 15 ans | 6,11% | (-0,03) ↓ |
| Jumbo à taux fixe sur 30 ans | 6,96% | (0,00) |
| 5/1 BRAS | 6,43% | (+0,04) ↑ |
| taux fixe sur 10 ans | 6,02% | (+0,02) ↑ |
Taux hypothécaires moyens d’aujourd’hui au 17 décembre 2024 par rapport à il y a une semaine. Nous utilisons les données de taux collectées par Bankrate telles que rapportées par les prêteurs aux États-Unis. Voir tous les taux hypothécaires du jour
Le taux hypothécaire fixe moyen sur 30 ans est de 6,79 % aujourd’hui, en baisse de -0,01 % par rapport à la semaine dernière. Le taux moyen d’un prêt hypothécaire fixe sur 15 ans est de 6,11 %, en baisse de -0,03 % par rapport à il y a une semaine.
Avec le ralentissement de l’inflation et l’affaiblissement du marché du travail, la Fed s’apprête à réduire encore ses taux d’intérêt de 0,25 % lors de sa réunion politique du 18 décembre. Les experts disent que cela pourrait être la dernière réduction que nous constatons depuis un certain temps. En fonction de l’évolution de la politique économique de la prochaine administration, taux hypothécaires pourrait encore baisser en 2025, même s’il est peu probable que les taux descendent en dessous de 6 % pendant un certain temps.
Découvrez CNET Money prévisions hebdomadaires des taux hypothécaires pour un examen plus approfondi des prochaines réductions de taux de la Fed, des données sur l’emploi et de l’inflation.
Tendances récentes des taux hypothécaires
Même si la Fed influence l’orientation des taux hypothécaires, elle il ne les définit pas directement. En fait, les taux hypothécaires ont tendance à dépasser ceux de la Fed, fluctuant quotidiennement en réponse à divers indicateurs économiques, notamment les données sur l’inflation et l’emploi, les changements sur le marché obligataire, les attentes des investisseurs et les risques géopolitiques.
A la fin de cet été, taux hypothécaires a chuté alors que des indicateurs économiques inquiétants (chômage en hausse) ont amené les investisseurs à croire que la Fed commencerait à réduire ses taux de manière agressive. Avant la baisse des taux d’un demi pour cent décidée par la banque centrale le 18 septembre, les taux hypothécaires ont atteint leur plus bas niveau depuis environ deux ans.
Mais peu après la réunion politique de la Fed en septembre, les taux ont commencé à augmenter en raison d’indicateurs économiques solides et de l’élection de Donald Trump, dont les politiques économiques proposées pourraient conduire à des déficits plus élevés et à une hausse de l’inflation.
Les perspectives d’augmentation des dépenses publiques ne présagent rien de bon pour les taux d’intérêt à long terme, comme ceux des prêts hypothécaires à taux fixe sur 30 ans, a-t-il déclaré. Nicole RuethL’équipe SVP Rueth Powered bi Movement.
Même si une nouvelle baisse des taux de la Fed de 0,25 % ce mois-ci semble probable, elle n’entraînera pas une baisse égale ou immédiate des taux hypothécaires. De plus, la Fed devrait ralentir le rythme des baisses de taux en 2025, a-t-il déclaré. Sam Williamsonéconomiste principal chez First American Financial Corporation, ce qui maintiendrait une pression à la hausse sur les taux hypothécaires.
Pour un aperçu des tendances des taux hypothécaires au cours des quatre dernières années, consultez le graphique ci-dessous.
Les taux hypothécaires vont-ils baisser cette année ?
Les acheteurs d’aujourd’hui disposent de moins de marge dans leur budget pour payer leurs dépenses immobilières en raison des taux hypothécaires élevés et des prix élevés des maisons. Inventaire de logements limité et la faible croissance des salaires contribuent également crise de l’accessibilité financière et réduire la demande de prêts hypothécaires.
La prochaine évolution des taux hypothécaires dépend de la performance de l’économie dans les semaines et les mois à venir. Des données économiques solides se traduisent généralement par des taux hypothécaires plus élevés. L’inverse est vrai lorsque nous obtenons des données plus faibles, comme une hausse du chômage ou un ralentissement de l’inflation.
Dans le nôtre Prévisions hypothécaires 2025les experts ont fourni une fourchette approximative de prêts hypothécaires en fonction des résultats économiques potentiels.
Si l’inflation est plus faible, je le marché du travail s’affaiblitles taux hypothécaires pourront baisser, potentiellement de l’ordre de 5 %. Mais si les politiques économiques de Trump provoquent une nouvelle hausse de l’inflation, cela pourrait inciter la Fed à retarder de nouvelles baisses de taux. Dans ce scénario, les taux hypothécaires pourraient facilement rester élevés ou dépasser 7 %.
Voici un aperçu de l’évolution attendue par certaines grandes autorités du logement des taux hypothécaires moyens.
Comment puis-je choisir un crédit immobilier ?
Chaque prêt hypothécaire a une durée de prêt ou un calendrier de paiement. Les durées hypothécaires les plus courantes sont de 15 et 30 ans, bien qu’il existe également des prêts hypothécaires de 10, 20 et 40 ans. Avec un prêt hypothécaire à taux fixe, le taux d’intérêt est fixé pour la durée du prêt, offrant ainsi une stabilité. Dans le cas d’un prêt hypothécaire à taux variable, le taux d’intérêt n’est fixé que pour une certaine période (généralement cinq, sept ou 10 ans), après quoi le taux est ajusté chaque année en fonction du marché. Les prêts hypothécaires à taux fixe sont une meilleure option si vous envisagez de vivre dans la maison à long terme, mais les prêts hypothécaires à taux variable peuvent offrir des taux d’intérêt plus bas dès le départ.
Prêts hypothécaires à taux fixe sur 30 ans
Le taux hypothécaire fixe moyen sur 30 ans est aujourd’hui de 6,79 %. Une hypothèque de 30 ans est la durée de prêt la plus courante. Ils auront souvent un taux d’intérêt plus élevé qu’un prêt hypothécaire sur 15 ans, mais vous aurez une mensualité inférieure.
Prêts hypothécaires à taux fixe pendant 15 ans
Aujourd’hui, le taux moyen d’un prêt hypothécaire fixe sur 15 ans est de 6,11 %. Même si votre mensualité est plus élevée qu’un prêt hypothécaire fixe sur 30 ans, un prêt sur 15 ans est généralement assorti d’un taux d’intérêt plus bas, ce qui vous permet de payer moins d’intérêts à long terme et de rembourser votre prêt hypothécaire plus tôt.
Prêts hypothécaires à taux variable 5/1
Un ARM 5/1 a aujourd’hui un taux moyen de 6,43 %. Vous obtiendrez généralement un taux d’intérêt de lancement inférieur avec un ARM de 5/1 pendant les cinq premières années du prêt hypothécaire. Mais après cette période, vous pourriez payer plus, selon la façon dont le taux s’ajuste chaque année. Si vous envisagez de vendre ou de refinancer votre maison d’ici cinq ans, un ARM peut être une bonne option.
Calculez votre mensualité hypothécaire
L’obtention d’un prêt hypothécaire devrait toujours dépendre de votre situation financière et de vos objectifs à long terme. Le plus important est de faire un budget et d’essayer de rester dans la limite de ses moyens. Le calculateur hypothécaire de CNET ci-dessous peut aider les acheteurs de maison à préparer leurs versements hypothécaires mensuels.
Comment puis-je obtenir les taux hypothécaires les plus bas ?
Même si les taux hypothécaires et les prix des logements sont élevés, le marché immobilier ne sera pas inabordable pour toujours. C’est toujours le bon moment pour épargner pour une mise de fonds et améliorer votre cote de crédit afin d’obtenir un prêt hypothécaire compétitif le moment venu.
- Économisez pour un paiement plus important : Même si une mise de fonds de 20 % n’est pas requise, une mise de fonds plus importante signifie contracter un prêt hypothécaire plus petit, ce qui vous permettra d’économiser sur les intérêts.
- Augmentez votre pointage de crédit : Vous pouvez être admissible à un prêt hypothécaire conventionnel avec une cote de crédit de 620, mais une cote plus élevée d’au moins 740 vous permettra d’obtenir de meilleurs taux.
- Rembourser la dette : Les experts recommandent un ratio dette/revenu de 36 % ou moins pour vous aider à bénéficier des meilleurs taux. Ne pas avoir d’autres dettes vous mettra dans une meilleure position pour gérer vos paiements mensuels.
- Crédits et aides à la recherche : Les prêts gouvernementaux ont des conditions d’emprunt plus flexibles que les prêts conventionnels. Certains programmes gouvernementaux ou privés peuvent également vous aider à couvrir votre acompte et vos frais de clôture.
- Magasinez les prêteurs : Rechercher et comparer plusieurs offres de prêt de différents prêteurs peut vous aider à obtenir le taux hypothécaire le plus bas adapté à votre situation.
