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C’est la fin de l’année, donc personne ne veut entendre parler d’intérêt, n’est-ce pas ?
En fait, c’est pendant les vacances que beaucoup d’entre nous pensent à l’argent, en particulier aux dépenses et aux emprunts.
C’est pourquoi il est important de savoir que la Réserve fédérale réduira les taux d’intérêt de 0,25 % à la fin de la réunion politique de demain. Les décisions de taux de la Fed affectent les vôtres dette de carte de crédit et si vous pouvez vous permettre de contracter un prêt automobile ou une hypothèque. Les taux d’intérêt affectent même le montant pourcentage de rendement annuel vous gagnez de votre compte d’épargne.
Doc une réduction du taux d’intérêt n’affectera pas directement vos finances (ni ne bouleversera l’économie immédiatement), la politique monétaire du gouvernement et les perspectives économiques globales affecteront votre argent à long terme.
Voici un bref aperçu des taux d’intérêt et de ce que vous devez savoir sur la décision de la Fed de demain.
Comment la Fed fixe-t-elle les taux d’intérêt ?
Les intérêts sont le coût que vous payez pour emprunter de l’argent, que ce soit par le biais d’un prêt ou d’une carte de crédit. Des taux d’intérêt plus bas signifient que le pourcentage que vous devez sur votre dette impayée est inférieur. Des taux d’intérêt plus bas peuvent également réduire le montant que votre institution financière ou votre banque vous verse, ou ce que vous gagnez. investir votre argentcomme un compte d’épargne.
La Fed se réunit huit fois par an pour évaluer l’état de l’économie et définir la politique monétaire, principalement en modifiant le taux des fonds fédéraux, le taux d’intérêt de référence utilisé par les banques américaines pour s’emprunter ou se prêter de l’argent du jour au lendemain.
Bien que la Fed ne fixe pas directement le pourcentage que nous devons sur les nôtres cartes de crédit et hypothèquesses politiques ont un effet d’entraînement sur le consommateur quotidien.
Imaginez une situation dans laquelle les institutions financières et les banques forment un orchestre, et la Fed est le chef d’orchestre, dirigeant les marchés et contrôlant la masse monétaire.
Lorsque le « maestro » de la banque centrale augmente le taux des fonds fédéraux, de nombreuses banques ont tendance à augmenter leurs taux d’intérêt. Cela peut rendre la dette que nous portons plus chère (par exemple, une carte de crédit à un TAEG de 22 % contre un TAEG de 17 %), mais cela peut également conduire à des rendements d’épargne plus élevés (par exemple 5 % d’API contre 2 % d’API).
Lorsque la Fed réduit ses taux, comme elle l’a fait à deux reprises cette année, les banques ont également tendance à réduire leurs taux d’intérêt. Notre dette devient un peu moins lourde (mais pas de beaucoup), et nous n’en obtiendrons pas autant retour sur nos économies.
Qu’est-ce que l’inflation et le marché du travail ont à voir là-dedans ?
Les experts financiers et les observateurs du marché passent beaucoup de temps à prédire si la Fed augmentera ou diminuera les taux d’intérêt en fonction de l’orientation de l’économie, en mettant particulièrement l’accent sur inflation et le marché du travail.
Lorsque l’inflation est élevée et que l’économie est en surchauffe, la Fed tente de freiner en décourageant les emprunts. Pour ce faire, il fixe des taux d’intérêt plus élevés et réduit la masse monétaire. Depuis mars 2022, la Fed a relevé le taux des fonds fédéraux à 11 reprises, contribuant ainsi à ralentir la croissance record des prix.
Cependant, la Fed prend un risque si elle réduit trop l’inflation. Tout déclin important et rapide de l’activité économique peut entraîner une forte augmentation du chômage, conduisant à une récession. Vous entendrez peut-être l’expression « atterrissage en douceur », qui fait référence à l’équilibre entre le maintien de l’inflation sous contrôle et le chômage à un niveau bas.
L’économie ne peut être ni trop chaude ni trop froide. Comme la bouillie de Boucle d’or, elle doit être parfaite.
Comment une baisse des taux d’intérêt de 0,25 % affectera-t-elle votre portefeuille ?
Voici ce que pourrait signifier la baisse des taux d’aujourd’hui TAEG des cartes de crédit, taux hypothécaires et les taux d’épargne.
🏦 TAEG carte de crédit
La baisse du taux des fonds fédéraux peut amener les émetteurs de cartes de crédit à réduire le coût du crédit pour les titulaires de carte, ce qui signifie que moins d’intérêts vous seront facturés sur votre solde impayé chaque mois. Vous n’en ressentirez pas les effets tout de suite et chaque émetteur a des règles différentes concernant la modification des pourcentages annuels. Cependant, vous remarquerez peut-être que le TAEG s’ajuste en un à deux cycles de facturation.
« Les TAEG des cartes de crédit sont restés élevés, même après plusieurs baisses de taux cette année. Pour ceux qui tentent de rembourser leurs dettes de carte de crédit, n’attendez pas de voir si la Fed procédera à d’autres réductions en 2025. Les intérêts ne feront que s’accumuler pendant cette période, donc la décision la plus judicieuse est de rembourser le solde de votre carte de crédit chaque mois ou au fur et à mesure. le plus rapidement possible. — Tiffany ConnorsArgent, éditeur de CNET
🏦 Taux hypothécaires
Les décisions de la Fed affectent les coûts d’emprunt globaux et les conditions financières, ce qui se répercute sur le marché immobilier et taux de prêt immobilierbien qu’il ne s’agisse pas d’un ratio de 1 pour 1, par exemple depuis que la Fed a commencé sa série de hausses de taux en mars 2022. les taux hypothécaires ont augmentéculminant l’automne dernier. Bien que les taux des prêts immobiliers montent et descendent quotidiennement et soient affectés par de nombreux facteurs, ils restent élevés, empêchant les acheteurs de maison d’entrer sur le marché.
“La Fed ne fixe pas directement les taux hypothécaires, donc une nouvelle baisse de 0,25 % ce mois-ci n’entraînera pas immédiatement une baisse des taux hypothécaires.” Cela dit, la poursuite des réductions des taux d’intérêt jusqu’à l’année prochaine, combinée à des données économiques plus faibles, laisse présager une longue période. Cela n’arrivera tout simplement pas aussi rapidement qu’on le souhaiterait. — Catherine WattJournaliste de CNET Money House
🏦 Taux d’épargne
Les taux d’épargne sont volatils et évoluent au rythme du taux des fonds fédéraux, de sorte que votre API chutera probablement après plusieurs baisses de taux. Lorsque la Fed a commencé à augmenter les taux, de nombreuses banques ont augmenté leurs API pour les comptes d’épargne traditionnels et à haut rendement, offrant ainsi aux titulaires de comptes des rendements plus élevés sur leurs dépôts. N’oubliez pas que toutes les banques ne sont pas égales et que nous les surveillons régulièrement. les meilleurs comptes d’épargne à haut rendement et certificats de dépôts sur CNET.
“Les API du CD et de l’épargne ont chuté depuis que la Fed a réduit ses taux en septembre et novembre, et une nouvelle baisse en décembre signifierait qu’ils devraient encore baisser.” Si vous disposez d’un peu d’argent supplémentaire, le mettre de côté sur un CD ou sur un compte d’épargne à haut rendement vous permet désormais de maximiser vos revenus avant que les taux ne baissent davantage. » — Kelly ErnstArgent, éditeur de CNET
Quelle est la prochaine étape pour les baisses de taux de la Fed ?
Les experts s’attendent à des baisses de taux l’année prochaine, même si les projections changent compte tenu de l’impact potentiel des politiques économiques de la nouvelle administration. Même si les observateurs du marché et les économistes ont tendance à avoir des opinions mitigées sur la politique monétaire de la Fed, le rythme des baisses des taux d’intérêt devrait ralentir en 2025.
Restez à l’écoute de CNET pour la couverture du Fed Day. Les décisions que vous prenez avec votre argent sont personnelles, mais nous sommes là pour vous aider.
